新版征信即将上线,看看都有哪些变化

从19年年初就谣传新版征信上线,到最近新版征信可能真的要上线了。

央行拟于1月20日左右上线“二代”个人征信查询功能,但二代征信报送功能或将延迟至5月上线。

征信系统与个人买房申请房贷、消费贷款等密切相关。与“一代”相比,二代征信解决了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

先来看一下新版征信与旧版征信有哪些不同:

1、买房首付可能提高

旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

新版征信:作为共同借款人,双方征信均体现负债。

影响解读:以前夫妻双方共同还款,次贷人征信不体现负债,现在则作为共同还款人,二者征信均体现负债。

2、信息更新及时

旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响解读:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去申请贷款越来越行不通。

3、征信内容更细化

旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

新版征信:体现分期时间和分期金额,更加细化。

影响解读:以前只体现名目,不体现负债。未来体现负债,对于申请贷款,可能需要更多流水来抵消负债。

4、个人信息记录更加完整全面

旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。

新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响解读:个人信息非常详细,频繁换手机号和居住信息都会被记录。

5、征信有效期内不良记录保持更久

旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信:不良信息(例如:逾期、呆账等)自止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

影响解读:旧版征信报告的年代,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。

新版征信的信息更新更及时,各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据,以前可能需要一个月甚至更久才能更新征信数据,但以后想利用这段时间差去申请贷款将行不通。

分期贷款也会明确体现。此前,车位贷、装修贷等实质为大额信用卡分期,但在旧版征信报告中无法被识别出来。

新版征信报告将体现分期时间和分期金额,个人需要控制好自己的负债比。

还款记录保存期延长至5年。旧版征信报告主要记录近二年的还款情况,只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年,新版征信报告将还款记录延长至5年。

总的来说就是新版征信体现的信息更完整,负债和不良信息也有延迟了。

如果说19年只是风控比较严,那么20年才是高风控的开始。

20年才是大家玩卡关注的重点,新版征信正式上线必然引起卡友圈的哗然。

图文转载网络

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